Una avalancha de movimientos está afectando a los bancos de EE. UU., ya que un fuerte aumento en las tarifas de los préstamos luego de un tiempo de bajos costos de obtención genera más libertad para los ahorradores y nuevas dificultades para los bancos.
Hasta ese momento, la programadora Claire Long reservó todo su dinero en una cuenta financiera que había abierto hace bastante tiempo como estudiante universitaria. Dejó que muchos dólares se desarrollaran allí a pesar de su mísero costo de préstamo.
La posibilidad de conseguir el 4% o más la sacó de su engreimiento. Este mes, transfirió $20 000 (£18 000) a un banco alternativo que ofrecía una tarifa de préstamo más alta.
“Nunca me concentré. Solo dejé mi dinero en efectivo en el registro”, dice la joven de 26 años, que vive en Massachusetts y le da crédito a una transmisión digital de contabilidad individual por haberla informado sobre mejores opciones.
“No sostengo que mi efectivo deba simplemente permanecer en un solo lugar. Necesito aprovecharlo al máximo”.
Los bancos han pagado tasas famosamente bajas por los fondos de reserva durante bastante tiempo, algo que parece que todavía no puede cambiar en un gran número de las empresas más grandes, a pesar de que el banco nacional de EE. un año.
En cualquier caso, hay indicios de que el fuerte viaje podría estar comenzando a agitar los negocios como de costumbre, interrumpiendo un sistema financiero familiarizado con la dependencia de las tiendas de gastos mínimos como una fuente vital de subsidios y beneficios.
“Es un mercado despiadado”, dijo Jeremy Barnum, director financiero de JPMorgan Pursue, a los patrocinadores financieros el viernes, mientras la firma detallaba que las tiendas normales habían caído un 8% respecto al año anterior.
En términos generales, el 30% de los clientes bancarios de EE. UU. transfirieron efectivo de su cuenta principal a otro banco en primavera, frente al 27% del año anterior, según un estudio de la firma de conocimiento del consumidor JD Power.
Un tercio dijo que estaban haciendo el cambio por tasas más altas, frente a un cuarto del año anterior.
Ese es un “viaje lento”, dice Paul McAdam, alto ejecutivo bancario de JD Power. “Sin embargo, si se extrapola esto a una gran cantidad de compradores, tiene un efecto”.
Las consultas sobre cómo los bancos lidiarán con el cambio se perfeccionaron el mes pasado después de que EE. UU. se viera afectado por las dos mayores decepciones bancarias desde la emergencia monetaria de 2008.
Poco después del colapso de Silicon Valley Bank y Mark Bank, miles de millones de dólares en las tiendas se movieron de manos, sorprendiendo a un marco familiarizado con los fondos de reserva que se convirtieron en una fuente constante de subsidios.
Si bien esa fiebre parece haberse calmado, muchos bancos dicen que anticipan que los compradores deberían seguir buscando los mejores arreglos, ya que las finanzas basadas en la web hacen que mover activos sea más fácil que nunca en la memoria reciente y la rápida expansión de los costos hace que las personas sean extraordinariamente vulnerables a la desintegración. en vigor de sus fondos de reserva.
“Los compradores son más conscientes de cómo se acumulan sus ganancias frente a la deficiencia del poder adquisitivo”, dice Greg McBride, experto monetario jefe de Bankrate.com, que ha seguido las tarifas de préstamos propuestas a los clientes durante mucho tiempo. “Han prestado atención a los mejores rendimientos accesibles en ciertos bancos y no en otros y han movido sus fondos de inversión de la misma manera”.
Muchas personas, como Claire, están cambiando sus devociones para abrir nuevas cuentas bancarias de alto rendimiento o del mercado de divisas, que pueden pagar costos de financiación del 3,5 % o más, en comparación con la tarifa de préstamo típica del 0,24 % en una cuenta bancaria habitual, según información recopilada por Tarifa bancaria.
Otros están sacando su efectivo de los bancos por completo, estableciéndose en diferentes tipos de empresas, por ejemplo, valores del gobierno de EE. UU.
o reservas compartidas del mercado de divisas, que compran obligaciones gubernamentales y corporativas momentáneas generalmente aceptables y pueden ofrecer tasas superiores al 4.5%, pero ofrecido poco beneficio sobre una cuenta de inversión cuando los costos de financiamiento eran bajos.